Un couple du Colorado a pris sa retraite tôt et a construit une valeur nette de 1,5 million de dollars

Debbie Emick se souvient du moment qui a changé à jamais sa vision de l’argent.

En 2014, peu de temps après qu’elle et son mari Chris aient mis au monde leur deuxième fille, Debbie a reçu une mauvaise nouvelle : les symptômes d’une maladie chronique découverte en 2012 s’aggravaient. Cependant, elle était déterminée à poursuivre sa carrière d’enseignante au primaire et à continuer à gagner un revenu pour aider à subvenir aux besoins de sa jeune famille.

C’était jusqu’au jour où un collègue a demandé si Debbie participerait à une opportunité de développement professionnel au cours de la fin de semaine. Debbie a hésité.

Si c’était une question d’argent, la collègue de Debbie lui a assuré, ne vous inquiétez pas, il y aurait une allocation.

“Je me souviens que ce petit truc a cliqué”, dit Debbie. “Et je pense que je lui ai dit à voix haute que je n’avais plus besoin d’argent. J’ai besoin de plus de temps.”

Debbie et Chris Emick.

Avec l’aimable autorisation de Debbie et Chris Emick

Debbie a quitté son emploi plus tard en 2014, et les Emick, qui avaient prévu de prendre leur retraite au milieu de la soixantaine, ont commencé à recentrer leurs priorités financières. « J’ai commencé à réaliser que je travaillais en vue d’une retraite dont je ne profiterai peut-être jamais », dit Debbie.

Le couple, qui vit à Rocky Ford, dans le Colorado, a réduit ses dépenses, augmenté ses économies et commencé à investir massivement dans l’immobilier. En 2019, ils gagnaient suffisamment de leurs propriétés pour que Chris puisse également quitter son emploi d’ingénieur réseau.

Au cours des quatre années de 2016 à 2019, le couple a acquis 19 logements locatifs. Lorsqu’ils ont pris leur retraite en 2019, chacun à l’âge de 40 ans, leurs revenus de location annuels de leurs propriétés étaient de 45 000 $. Ces jours-ci, entre un mélange d’investissements, d’épargne et d’immobilier, Debbie et Chris, maintenant âgés de 43 ans, ont une valeur nette d’environ 1,5 million de dollars.

Un premier accent mis sur l’épargne : “Je voulais juste avoir assez d’argent pour payer les factures”

L’épargne et la budgétisation sont venues naturellement aux Emicks, qui attribuent à leur première vie de famille le mérite d’avoir inculqué de fortes valeurs monétaires.

Debbie a grandi dans des fermes et des ranchs “au milieu de nulle part”, avant que ses parents ne divorcent et qu’elle soit obligée de beaucoup se déplacer. “Il y avait une certaine insécurité financière qui a façonné mes comportements et mes valeurs autour de l’argent”, dit-elle.

Je voulais juste avoir assez d’argent pour payer mes factures.

Cela signifiait généralement se concentrer sur l’ici et maintenant au lieu d’épargner pour des objectifs financiers lointains. “Je voulais juste avoir assez d’argent pour payer mes factures”, dit-il.

Lorsque Debbie a obtenu son diplôme universitaire et gagnait un salaire de 24 000 $, son attention s’est tournée vers le remboursement des prêts étudiants et des paiements de voiture. Il espérait qu’il aurait assez pour couvrir les réparations si sa Chevy Malibu tombait en panne.

Debbie et Chris Emick.

Films sur la maison de Jackson

Chris, quant à lui, a toujours été déterminé à être millionnaire. Également garçon de ferme, Chris a grandi avec ses grands-parents, qui, selon lui, lui ont inculqué certaines habitudes d’épargne de l’époque de la dépression. “Je me préparais toujours à une urgence ou au pire des cas”, dit-il.

À 21 ans, il a lu “The Millionaire Next Door” et s’est rendu compte qu’une vie d’épargne diligente pouvait le mettre sur la voie de la prospérité financière. “Je viens d’avoir cette idée en tête qu’il n’y a aucun moyen qu’une personne avec un million de dollars puisse avoir un problème.”

Augmenter l’épargne : “Nous voulons vraiment avoir un vrai budget”

Au moment où Debbie a décidé de quitter son emploi, le couple avait remboursé toutes ses dettes, sauf l’hypothèque. Après 18 ans dans l’industrie informatique, Chris gagnait un peu plus de six chiffres.

Pourtant, avec la famille sur le point de perdre le salaire de 32 000 $ de Debbie, plus la pension qu’elle aurait perçue après 20 ans d’enseignement, Chris et Debbie ont été forcés de réexaminer leurs finances. “C’est à ce moment-là que nous avons décidé d’avoir un vrai budget”, explique Debbie.

La famille Emilie.

Avec l’aimable autorisation de Debbie et Chris Emick

Chris espérait apporter de grands changements à son mode de vie, mais a découvert qu’économiser plus d’argent signifiait simplement être plus intentionnel dans ses dépenses. Il se souvient de certaines réductions ainsi que de l’abandon du petit-déjeuner et du déjeuner sur le pouce qu’il avait l’habitude de prendre au travail.

Le couple a découvert que leurs valeurs tournaient autour des voyages, de la famille et d’une bonne alimentation saine, explique Chris, ce qui leur a permis d’exclure de nombreuses dépenses potentielles comme de nouveaux vêtements, des bijoux et du maquillage qui “ne changeraient pas notre indicateur de bonheur”.

Chaque mois, les Emicks déposaient entre 50% et 60% du salaire de Chris, ont-ils déclaré.

Achat de propriétés locatives : “Assez rapide et furieux”

Malgré les compressions, les Emick n’étaient pas à l’aise d’avoir une seule source de revenus. Chris craignait que la perte de son emploi ne mette la famille dans une situation désespérée, dit-il.

Ils ont décidé d’essayer de posséder un bien immobilier et ont acheté deux immeubles locatifs en 2016 pour une mise de fonds combinée de 60 000 $. Ils ont retiré l’argent des 90 000 $ qu’ils avaient économisés.

Au début, posséder était un travail difficile. Les propriétés qu’ils ont achetées « avaient un peu un vilain petit canard », dit Debbie. Le couple a passé des nuits et des week-ends à les rénover pour les préparer aux locataires.

Debbie et Chris Emick sont assis devant leur maison du Colorado.

Films sur la maison de Jackson

Le travail a payé. Le loyer perçu auprès des locataires des deux premières propriétés dépassait de loin les versements hypothécaires sur la maison et a permis à Chris et Debbie d’imaginer les choses à plus grande échelle – ils ont réalisé que les propriétés locatives pouvaient être le principal moyen pour la famille de gagner de l’argent, plutôt que complétant le salaire de Chris.

“On s’est dit tous les deux : ‘Et si tu voulais quitter ton boulot un jour ? Et si ce n’était pas comme ça qu’on voulait que les choses se passent pour toujours ?'”, raconte Debbie. “Cette pensée s’est facilement transformée en ‘Comment pouvons-nous utiliser notre argent pour gagner plus de temps ?'”

Les Emick ont ​​investi les économies mensuelles, ainsi que les bénéfices qu’ils ont réalisés auprès des locataires, pour acheter plus de biens immobiliers. Entre 2016 et 2019, le couple a acheté 19 unités réparties sur 17 propriétés dans le Colorado et Memphis, Tennessee.

“C’était vraiment la trajectoire. Cela a été quatre années assez rapides et furieuses”, déclare Chris.

Profitez de la flexibilité de la retraite anticipée

Bien qu’ils aient quitté leur emploi de jour, les Emicks sont toujours très occupés. Ensemble, ils gèrent leurs immeubles de placement, qui génèrent aujourd’hui un revenu, net d’impôts, d’assurances et autres dépenses, de 4 000 $ à 6 000 $ par mois.

Debbie passe un mois par an à vendre un type spécialisé d’assurance contre la sécheresse pour les éleveurs, ce qui rapporte environ 23 000 $ en commissions par an.

Pour les Emicks, prendre sa retraite ne signifie pas tant ne pas travailler que changer l’équilibre traditionnel entre vie professionnelle et vie privée.

Au lieu d’avoir un emploi où je travaillerais 48 semaines par an et aurais quatre semaines de congé, je dirais maintenant que je travaille probablement quatre semaines par an et ai 48 semaines de congé.

“Au lieu d’avoir un emploi où je travaillerais 48 semaines par an et aurais quatre semaines de congé, je dirais maintenant que je travaille probablement quatre semaines par an et ai 48 semaines de congé”, explique Chris.

Le couple continue d’épargner et d’investir. Ils dépensent entre 2 500 et 3 000 dollars par mois et, dernièrement, ils investissent le reste dans une combinaison de comptes de retraite et de placement, un compte d’épargne santé et divers comptes de trésorerie. Au total, ils ont environ 740 000 $ cachés.

Ils ont également pu poursuivre des passions. Debbie a écrit un livre et a commencé à surfer. Et ensemble, Debbie et Chris ont lancé “Go Bucket Yourself”, une communauté en ligne pour les jeunes retraités, organisant des événements et des retraites planifiés par le couple.

En ce qui concerne la suite, “nous apprécions vraiment cette liberté de nous connecter, de voyager et d’explorer”, déclare Chris.

Et quant à la genèse de tout cela, Debbie dit que sa santé s’est beaucoup améliorée depuis la décision de quitter son emploi de 9 à 5.

“Je ne sais pas quel serait le pourcentage, mais de façon spectaculaire depuis que j’ai quitté mon emploi”, dit-il. “À la fois parce que je n’ai pas ce stress quotidien, mais aussi parce que cela m’a permis d’avoir du temps et de l’énergie pour travailler sur moi-même. [not only] physiquement, mais aussi mentalement et émotionnellement.

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